W dobie globalizacji i dynamicznie rozwijającego się handlu zagranicznego coraz więcej przedsiębiorców decyduje się na ekspansję poza granice kraju. Prowadzenie interesów z podmiotami zagranicznymi to nie tylko szansa na wzrost, ale również ryzyko związane z brakiem płynności finansowej, nieterminowymi płatnościami czy trudnościami w weryfikacji kontrahenta. Jednym z najskuteczniejszych narzędzi zabezpieczających te transakcje jest faktoring międzynarodowy. Czym jest i jakie są jego zalety? W jakich sytuacjach warto rozważyć wdrożenie tego rozwiązania? Sprawdź!
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, w ramach której przedsiębiorstwo (faktorant) dokonuje cesji wierzytelności z wystawionych faktur na rzecz faktora – najczęściej firmy faktoringowej. Faktor wypłaca zaliczkę w wysokości ustalonego procentu wartości faktury jeszcze przed upływem jej terminu płatności. Dzięki temu przedsiębiorca uzyskuje szybki dostęp do gotówki, co pozwala zachować płynność finansową nawet przy wydłużonych terminach płatności.
Faktoring to usługa dostępna zarówno dla firm działających na rynku krajowym, jak i tych realizujących transakcje międzynarodowe. W tym drugim przypadku mówimy o faktoringu międzynarodowym, który wymaga specjalistycznych rozwiązań związanych m.in. z różnicami w przepisach prawa handlowego, walutach czy poziomie wypłacalności kontrahentów.
Czym jest faktoring międzynarodowy?
Faktoring międzynarodowy to usługa finansowania należności z transakcji handlowych zawieranych z zagranicznymi kontrahentami – zarówno w przypadku eksportu, jak i importu. Polega on na współpracy dwóch faktorów: eksportowego i importowego. W praktyce wygląda to następująco:
- Eksporter (polska firma) wystawia fakturę zagranicznemu kontrahentowi i dokonuje cesji wierzytelności faktorowi eksportowemu.
- Następnie faktor eksportowy przekazuje ją faktorowi importowemu działającemu na rynku kontrahenta.
- Faktor importowy wypłaca środki na konto zagranicznego dostawcy w imieniu odbiorcy lub dokonuje rozliczenia w ustalonym terminie.
Taki schemat nie tylko ułatwia obsługę płatności, lecz także umożliwia weryfikację kontrahenta i ogranicza ryzyko niewypłacalności.
Faktoring eksportowy
Faktoring eksportowy to rozwiązanie skierowane do przedsiębiorstw wysyłających towary za granicę. Umożliwia szybkie pozyskanie środków z wystawionych faktur eksportowych – często jeszcze przed terminem płatności, który nierzadko wynosi nawet 120 dni. Faktor eksportowy przejmuje fakturę, weryfikuje zagranicznego kontrahenta i wypłaca zaliczkę na rzecz eksportera. W efekcie polska firma unika problemów z płynnością finansową i ogranicza ryzyko związane z brakiem zapłaty przez kontrahenta.
Dodatkową korzyścią z faktoringu eksportowego jest możliwość ograniczenia ryzyka kursowego związanego z rozliczaniem się w walutach obcych. Faktor może zaoferować także zabezpieczenia przed wahaniami kursów walutowych.
Faktoring importowy
Faktoring importowy to z kolei rozwiązanie dla importerów – firm kupujących towary z zagranicy. W tym przypadku to faktor importowy przekazuje środki na konto zagranicznego dostawcy, umożliwiając tym samym odroczenie płatności przez polskiego przedsiębiorcę. Po otrzymaniu towaru i jego dalszej odsprzedaży importer rozlicza się z faktorem na ustalonych wcześniej warunkach.
Faktoring importowy wspiera więc finansowanie bieżących zakupów oraz pozwala importerowi konkurować na rynkach zagranicznych bez konieczności angażowania własnego kapitału. Jest to szczególnie istotne dla firm, które mają problemy z płynnością finansową lub operują na rynkach o podwyższonym ryzyku.
Różnice i podobieństwa między rodzajami faktoringu międzynarodowego
Choć faktoring importowy i eksportowy różnią się kierunkiem finansowania, łączy je wspólny cel – zwiększenie bezpieczeństwa transakcji zagranicznych i zachowanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. W obu przypadkach kluczową rolę odgrywa faktor: weryfikuje on sytuację finansową zagranicznych kontrahentów, monitoruje przebieg płatności i wypłaca środki faktorantowi.
W tego typu transakcjach udział biorą często dwaj faktorzy – krajowy i zagraniczny. Taka współpraca umożliwia szybsze i dokładniejsze rozpoznanie ryzyka, zwiększa skuteczność egzekwowania należności i ogranicza formalności. Warto podkreślić, że faktoring międzynarodowy to usługa wymagająca doświadczenia w zakresie współpracy transgranicznej i znajomości prawa handlowego.
Korzyści z faktoringu międzynarodowego
Faktoring międzynarodowy pozwala przedsiębiorcy zabezpieczyć się przed wieloma ryzykami towarzyszącymi wymianie handlowej z partnerami zagranicznymi. Najważniejsze jego korzyści to:
- poprawa płynności finansowej firmy dzięki wcześniejszemu wypłaceniu środków;
- ograniczenie ryzyka niewypłacalności i opóźnień w płatnościach;
- możliwość sfinansowania transakcji bez obciążania bilansu firmy;
- zwiększenie bezpieczeństwa transakcji i możliwość egzekucji należności;
- dostęp do wiedzy lokalnych faktorów – np. w zakresie weryfikacji potencjalnych partnerów biznesowych;
- ograniczenie wpływu wahań kursów walutowych;
- uproszczenie obsługi płatności i dokumentacji handlowej.
Kiedy zdecydować się na faktoring międzynarodowy?
Zarówno polskie przedsiębiorstwo rozpoczynające działalność eksportową, jak i doświadczony importer towarów z zagranicy – każdy z tych podmiotów może skorzystać na wdrożeniu faktoringu międzynarodowego. To rozwiązanie zyskuje na popularności nie tylko wśród firm działających w sektorze MŚP, ale także wśród dużych eksporterów i importerów.
Warto wybrać faktoring szczególnie wtedy, gdy zależy nam na:
- skróceniu cyklu obrotowego należności;
- redukcji ryzyka związanego z niewypłacalnością zagranicznego kontrahenta;
- ułatwieniu prowadzenia interesów na nieznanych rynkach;
- zabezpieczeniu płatności bez konieczności korzystania z tradycyjnego kredytu obrotowego.
W kontekście marketingu międzynarodowego faktoring to nie tylko sposób na finansowanie transakcji, ale i narzędzie budowania zaufania i bezpieczeństwa w relacjach handlowych.
Podsumowanie
Faktoring międzynarodowy to elastyczne i skuteczne narzędzie wspierające przedsiębiorców w handlu zagranicznym. Niezależnie od tego, czy firma prowadzi eksport czy import, faktoring pomaga zachować płynność finansową, minimalizować ryzyko i sprawnie rozliczać transakcje z zagranicznymi kontrahentami. Dzięki współpracy dwóch faktorów oraz znajomości lokalnych realiów, faktoring zagraniczny oferuje nie tylko finansowanie faktur, ale również realnie zwiększa bezpieczeństwo transakcji. W dobie niepewności gospodarczej i zmiennych kursów walut warto wybrać faktoring jako filar stabilności w marketingu międzynarodowym.
W PROFORO wspieramy przedsiębiorców w prowadzeniu handlu zagranicznego, oferując profesjonalne doradztwo i kompleksowe wdrożenie faktoringu międzynarodowego – zarówno eksportowego, jak i importowego. Rekomendujemy odpowiedni model współpracy z faktorami, zwiększamy bezpieczeństwo transakcji oraz dbamy o płynność finansową firmy na rynkach zagranicznych.
