W dynamicznie zmieniającym się otoczeniu biznesowym utrzymanie stabilności finansowej firmy stanowi coraz większe wyzwanie. Wielu przedsiębiorców spotyka się z koniecznością szybkiego pozyskania dodatkowych środków na bieżącą działalność lub inwestycje. W takich sytuacjach jednym z rozwiązań zapobiegających utracie płynności finansowej jest faktoring. Poznaj 7 sygnałów ostrzegawczych, które powinny skłonić do skorzystania z usług faktoringu!
Istota faktoringu
Faktoring, mimo rosnącej popularności w przestrzeni biznesowej, wciąż bywa mylony z kredytem lub pożyczką. Tymczasem istotą faktoringu jest zarządzanie wierzytelnościami przedsiębiorstwa poprzez ich wykup przez instytucję finansową, nazywaną faktorem. W zamian za przeniesienie praw do należności wynikających z wystawionych faktur firma otrzymuje środki pieniężne w krótkim czasie, nawet przed upływem terminu zapłaty danej faktury. Faktor – najczęściej bank bądź wyspecjalizowana firma faktoringowa – przejmuje od przedsiębiorcy część ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów, a także ponosi ciężar administracyjny związany z dochodzeniem należności. Dla wielu podmiotów gospodarczych faktoring stanowi atrakcyjną alternatywę wobec tradycyjnych źródeł finansowania, zwłaszcza w okresach zagrożonych utratą płynności.
Z punktu widzenia prawa faktoring jest stosunkiem łączącym elementy cesji wierzytelności z umową o świadczenie usług. Faktor staje się posiadaczem roszczeń wobec dłużników i może we własnym imieniu dochodzić ich spłaty. Równocześnie jednak, na podstawie umowy faktoringowej, zobowiązuje się do świadczenia usług, takich jak monitoring należności czy ewentualne przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów. W zależności od rodzaju umowy można spotkać się m.in. z faktoringiem pełnym lub niepełnym. Podczas gdy w pierwszym (faktoringu bez regresu) to faktor ostatecznie przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, w faktoringu niepełnym (z regresem) faktor może żądać zwrotu wypłaconych kwot, jeśli kontrahent nie ureguluje należności we właściwym terminie. Dobrze dobrany rodzaj faktoringu wspomaga zrównoważony rozwój przedsiębiorstwa i chroni je przed utratą płynności.
Zmagasz się z tymi problemami? Czas na faktoring!
Przedsiębiorstwa często stają przed wyzwaniami związanymi z utrzymaniem płynności finansowej, które mogą skutkować opóźnieniami w regulowaniu zobowiązań, a nawet stanowić zagrożenie dla dalszej działalności. Faktoring to jedno z rozwiązań umożliwiających stabilizację sytuacji finansowej. Poznaj dwa główne sygnały wskazujące na potrzebę jego zaciągnięcia!
Długie terminy płatności od kontrahentów
W wielu branżach standardowe terminy płatności wynoszą 60, 90, a nawet 120 dni. Dla przedsiębiorcy oznacza to, że pomimo wystawienia faktury nie otrzymuje on natychmiastowej zapłaty, co może prowadzić do problemów z bieżącymi zobowiązaniami, takimi jak: wynagrodzenia pracowników, opłaty za surowce czy inne koszty operacyjne. Faktoring pozwala na szybkie uzyskanie środków pieniężnych, skracając czas oczekiwania na płatność. Ułatwia tym samym zarządzanie finansami i eliminuje ryzyko opóźnień w regulowaniu zobowiązań.
Zamrożone środki i zatory płatnicze
Zamrożenie znacznej części kapitału w niezapłaconych fakturach może doprowadzić do deficytu środków na codzienne operacje. Zatory płatnicze, wynikające z opóźnień w płatnościach od kontrahentów, skutkują nierzadko niemożnością terminowego opłacania własnych zobowiązań, co w konsekwencji prowadzi do utraty wiarygodności finansowej i problemów w relacjach z dostawcami. Faktoring pozwala na natychmiastowe uwolnienie zamrożonych środków, zapewniając płynność finansową i zabezpieczając firmę przed negatywnymi skutkami łańcucha zatorów płatniczych.
Skorzystanie z faktoringu w odpowiednim momencie może nie tylko zabezpieczyć działalność operacyjną, ale również umożliwić dynamiczny rozwój przedsiębiorstwa, eliminując ryzyko wynikające z opóźnionych płatności i niestabilności finansowej.
W jakich sytuacjach jeszcze warto rozważyć usługę faktoringu?
W realiach gospodarczych, w których czas nieprzerwanych przepływów finansowych często decyduje o stabilności i zdolności do dalszej ekspansji, wczesne rozpoznanie niepokojących sygnałów może uchronić przedsiębiorstwo przed utratą płynności. Sprawdź, w jakich sytuacjach, prócz wyżej wymienionych, firma powinna rozważyć skorzystanie z usługi faktoringu!
Wzrost przeterminowanych należności od kluczowych kontrahentów
Brak terminowych płatności ze strony kontrahentów to jeden z najczęstszych problemów, z którymi muszą mierzyć się przedsiębiorcy. Wielu klientów, szczególnie w dobie rosnącej konkurencji, negocjuje coraz dłuższe terminy płatności. Dla firmy dostarczającej towary lub usługi może to oznaczać zatory płatnicze skutkujące trudnością z regulowaniem własnych zobowiązań. Niekiedy odroczenie płatności jest stosowane nieuczciwie – kontrahent celowo wydłuża terminy, wiedząc, że jego partner gospodarczy nie chce ryzykować utraty ważnego klienta. W takiej sytuacji faktoring pozwala na niemal natychmiastowe pozyskanie części (bądź całości) należnej kwoty, dzięki czemu firma nie jest zmuszona do zaciągania kredytu czy angażowania środków zewnętrznych na mniej korzystnych warunkach.
Zbyt długie terminy płatności mogą wiązać się z koniecznością podejmowania kroków windykacyjnych, które nie tylko generują dodatkowe koszty, ale również niszczą relacje z kontrahentami. Wdrożenie faktoringu pozwala upłynnić wierzytelności, a jednocześnie przenieść część odpowiedzialności za egzekwowanie płatności na faktora. Ma to szczególne znaczenie w sytuacjach, gdy kluczowy partner biznesowy nagle zaprzestaje regulowania faktur. Faktor, wyposażony w odpowiednie narzędzia i doświadczenie, może w bardziej profesjonalny sposób podejść do negocjacji czy ewentualnych działań windykacyjnych, chroniąc jednocześnie wizerunek przedsiębiorcy.
Konieczność szybkiego finansowania rozwoju i inwestycji
Faktoring warto rozważyć również w sytuacji wzmożonego zapotrzebowania na kapitał, przy utrudnionym dostępie do tradycyjnych źródeł finansowania. Dynamiczny rozwój, wprowadzanie nowych produktów na rynek czy ekspansja na zagraniczne rynki często wymagają znacznych nakładów finansowych. W takich okolicznościach firmy napotykają na problemy z pozyskaniem kredytu bankowego ze względu na brak wystarczającej historii kredytowej, brak zabezpieczeń majątkowych lub skomplikowane procedury.
Faktoring umożliwia ominięcie wielu formalności związanych z klasycznym kredytem. Zaakceptowanie wniosku o faktoring zależy w dużej mierze od wiarygodności płatniczej kontrahentów, a nie tylko od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa korzystającego z usługi. W efekcie nawet przedsiębiorstwa o krótszej historii działalności mają realną szansę na szybki zastrzyk gotówki, który jest im niezbędny do sfinansowania dalszego rozwoju czy inwestycji technologicznych. Takie rozwiązanie przekłada się na zachowanie ciągłości operacyjnej i pozwala firmie funkcjonować na rynku bez zakłóceń, co bywa kluczowe szczególnie w okresach gwałtownej ekspansji.
Sezonowość przychodów i związane z nią wahania płynności
Wiele branż, takich jak: handel detaliczny, turystyka czy branża budowlana, charakteryzuje się wyraźną sezonowością przychodów. W szczycie sezonu przedsiębiorstwo może notować wysoką sprzedaż, a w okresach niskiego popytu – problemy z przepływami pieniężnymi. Tego rodzaju wahania są dla wielu firm trudne do przewidzenia i odpowiedniego zaplanowania, przez co okres mniejszych wpływów potrafi zachwiać płynnością i ograniczyć zdolność do regulowania bieżących zobowiązań.
Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwo może w krótkim czasie odzyskać gotówkę z wystawionych faktur, nie czekając aż klienci uregulują płatności. Środki te można przeznaczyć na pokrycie kosztów stałych, wynagrodzenia czy zakup towarów niezbędnych do przygotowania się na kolejny szczyt sezonowy. To rozwiązanie pozwala zachować elastyczność finansową w okresach spadku sprzedaży, zmniejsza ryzyko zatorów płatniczych i zapewnia firmie stabilne funkcjonowanie, również w bardziej wymagających miesiącach.
Brak zasobów i kompetencji w zakresie windykacji należności
Wielu przedsiębiorców skupia się na rozwoju podstawowej działalności i nie posiada wystarczających zasobów czy kompetencji, by sprawnie zarządzać ryzykiem niewypłacalności lub windykować opóźnione płatności. Tworzenie wewnętrznych działów windykacyjnych wiąże się z kosztami, a korzystanie z usług zewnętrznych podmiotów bywa kosztowne i nie zawsze skuteczne. W takiej sytuacji faktoring stanowi atrakcyjną opcję, ponieważ przedsiębiorstwo dodatkowo otrzymuje wsparcie profesjonalnego faktora w dochodzeniu należności.
Przekazanie zarządzania wierzytelnościami w ręce instytucji finansowej pozwala przedsiębiorcy skoncentrować się na kluczowych obszarach biznesu, takich jak rozwój produktów czy poszerzanie bazy klientów. W przypadku faktoringu pełnego to faktor przejmuje ryzyko braku spłaty kontrahentów. Jeśli nie dojdzie do uregulowania faktur w terminie, przedsiębiorca nie ponosi konsekwencji związanych z brakiem zapłaty, co ma ogromne znaczenie przy dużej liczbie klientów i zróżnicowanych formach rozliczeń.
Nieterminowe regulowanie zobowiązań wobec własnych dostawców i kontrahentów
Kolejnym problemem, który w praktyce sygnalizuje potrzebę skorzystania z faktoringu, jest brak terminowego regulowania własnych zobowiązań wobec dostawców i partnerów biznesowych. Przyczyną bywa niska płynność finansowa spowodowana opóźnieniami w płatnościach od odbiorców. Zbyt częste występowanie takich sytuacji negatywnie wpływa na wizerunek firmy, a w skrajnych przypadkach może nawet prowadzić do przerwania łańcucha dostaw.
Jeśli przedsiębiorstwo zauważa narastające opóźnienia w opłacaniu własnych faktur, a jednocześnie widzi, że duża część należności od klientów oczekuje na spłatę, warto rozważyć wdrożenie faktoringu. Uzyskany w ten sposób kapitał pozwoli terminowo uregulować własne zobowiązania, chroniąc reputację firmy i unikając konfliktów z kluczowymi dostawcami. Więcej: utrzymanie płynności w relacjach handlowych może prowadzić do wynegocjowania korzystniejszych warunków współpracy w przyszłości, co w sposób bezpośredni wpłynie na lepsze wyniki finansowe przedsiębiorstwa.
Podsumowanie
Faktoring jest dla wielu firm skutecznym instrumentem finansowym, który pozwala utrzymać bądź poprawić płynność w obliczu opóźnień płatniczych ze strony kontrahentów czy dynamicznego wzrostu potrzeb kapitałowych. Sygnały ostrzegawcze, takie jak: narastające zaległości od kluczowych partnerów, sezonowość przychodów, brak kompetencji w windykacji czy rosnące trudności z terminowym regulowaniem własnych zobowiązań, powinny skłonić przedsiębiorców do skorzystania z usług faktoringowych. Dzięki takiej formie finansowania właściciele biznesów zyskują nie tylko szybki dostęp do gotówki, lecz także możliwość skoncentrowania się na rozwoju działalności, bez obaw o płynność finansową.
Interesuje Cię usługa faktoringu? Skontaktuj się z PROFORO i zapewnij sobie wsparcie na najwyższym poziomie!
